Займ, полученный у физлица, нередко становится альтернативой банковскому кредиту. Но важно правильно оформить сделку. Каковы нюансы денежного займа между частными лицами в 2019 году?

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Получить срочный денежный займ можно не только в банке или иной кредитной организации. Занять необходимую сумму можно у частных инвесторов, в том числе у родственников или знакомых.

Но какими бы хорошими не были отношения с кредитором, не стоит договариваться под «честное слово».

Гарантией решения любых споров станет правильно оформленные отношения. Как физлицам составить договор денежного займа в 2019 году?

Основные моменты

Зачастую близко знакомые лица одалживают деньги друг другу безо всяких гарантий. В возврате средств они полагаются на родственные или дружеские отношения.

О договоре речь заходит только тогда, когда денежная сумма берется в долг у постороннего человека. А меж тем договор может стать гарантией того, что сложностей с возвратом средств не возникнет.

В законодательстве по этому поводу сказано, оформление требуется в случае, когда передаваемая сумма превышает в 10 раз установленный МРОТ.

Составляя договор в письменной форме, нужно учитывать требования, предъявляемые законом к такого рода сделкам. Стороны вправе оформить соглашение в присутствии свидетелей либо заверить договор у нотариуса.

Поэтому любая ситуация будет разрешаться в соответствии с оговоренными в договоре условиями.

Что это такое

Договор денежного займа это документ, который регулирует процесс передачи денежных средств от займодавца к заемщику. При этом не следует путать договор займа с .

Последний вправе заключать только субъекты, обладающие на занятие кредитной деятельностью. Предметом займа выступают денежные средства.

Необходимо подробно описать, какая сумма передается, в какой валюте. Не менее важно предусмотреть и порядок возврата.

Договор займа может быть как процентным, так и беспроцентным. Если уплата процентов не предусматривается, то сторонам достаточно оговорить срок возврата, указав крайнюю дату погашения долга.

Когда предполагается взимание процентов, необходимо детально расписать порядок начисления. Взыскание процентов за пользование средствами четко регламентировано российским законодательством, и нужно учесть все нюансы сделки.

По желанию сторон в договор могут включаться дополнительные условия, более детально раскрывающие суть сделки.

Например, желательно прописать условие о порядке разрешения споров, об за нарушение условий договора и прочие важные моменты.

Стороны сделки

Сторонами договора денежного займа между физлицами выступают займодавец и заемщик. Наименование сторон как «кредитор» и «кредитополучатель» в корне неверно и допустимо только в устной речи.

Если данные термины прописываются в договоре займа, то соглашение становится похожим на кредитный договор. А физическим лицам выдавать кредиты закон запрещает.

Кто же вправе участвовать в сделке займа меж частными лицами? Физическое лицо, то есть любой российский гражданин. Будь то обычный работник, студент, пенсионер или домохозяйка.

В отличие от оформления кредита, при займе не требуется официально подтверждать наличие доходов или платежеспособность.

Здесь все зависит от займодавца, согласен он дать деньги в долг на оговоренных условиях или нет.

Займодавцем также может стать любое физическое лицо, при условии, что одалживает он собственные средства.

Причем передавать средства взаймы можно как с целью получения (процентный займ), так и во временное безвозмездное пользование.

Самое главное, стороны сделки займа должны понимать, что любые устные договоренности юридической силы не имеют.

То есть без договора должник может заявить, что вообще не получал никаких денег. Или займодавец потребует большую сумму.

Наличие подробного договора выгодно обеим сторонам и степень знакомства или уровень отношений не должны здесь иметь никакого значения.

Законодательная база

Отношения между физическими лицами регламентируются гражданским законодательством. Касается это и взаимоотношений финансового характера.

Из основных положений нужно отметить то, что закон различает займы таких видов, как:

• беспроцентные;
• процентные;
• с залоговым обеспечением.

Залоговый займ применяется при достаточно большой сумме передаваемых средств. При этом договор имеет форму смешанную – договора займа и залогового соглашения.

Договор займа денежных средств между физическими лицами

Как и для любой сделки, для займа характерно наличие существенных условий в договоре. Несоблюдение этих условий становится поводом для признания сделки недействительной.

Существенными условиями договора займа признаются:

Сумма займа	Из содержания договора должно быть четко понятно, какая сумма передается. При этом законное средство платежей на территории РФ представлено национальной валютой. Если средства передаются в иностранной валюте, то по условиям возврата заемщик возвращает сумму в рублях, равнозначную займу в иной валюте. Условие о расчетах иностранной валютой считается недействительным, хотя юридическую силу договор сохраняет
Процентная ставка	Если проценты не начисляются нужно это указать. Иначе ставка рассчитывается исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ . При процентном займе стороны оговаривают величину ставки и порядок выплаты процентов
Порядок и срок возврата	Подробно оговаривается дата возврата и порядок передачи средств, включая способ подтверждения выплаты ( , указание назначения платежа при переводе на счет)
Ответственность за нарушение условий договора	В этом разделе отображаются штрафные санкции, применимые к заемщику в случае невозврата денег или при нарушении сроков

Как заполнить бланк

Для договора займа между физическими лицами не предусмотрено унифицированной формы документа. Составляется соглашение в произвольной форме, с учетом существенных условий сделки.

Для составления договора потребуется наличие элементарных правовых познаний. В частности заключается договор меж совершеннолетними дееспособными лицами.

При этом каждая сторона должна документально подтвердить свою личность. Договор составляется в письменной форме, в двух экземплярах.

Если предполагается нотариальное заверение, дополнительно оформляется еще один экземпляр. Содержание договора займа включает в себя следующие условия:

• сведения об участниках сделки;
• дата и место составления договора;
• сумма займа;
• срок возврата долга;
• процентная ставка;
• порядок выплаты процентов;
• ответственность сторон;
• штрафные санкции за нарушение договора;
• способы возврата долга;
• форс-мажорные обстоятельства;
• условия досрочного расторжения;
• подписи сторон.

Для заполнения можно использовать типовой образец документа, дополнив его необходимыми данными.

Образец соглашения

Как правильно составить договор займа? Порядок заполнения будет следующим:

Название документа	Договор денежного займа
Указание точной даты и места составления	Дата особенно важна, если стороны не указали ставку процентного займа, поскольку от этого зависит сумма процентных начислений с использование ставки рефинансирования ЦБ РФ
Данные сторон	Потребуются Ф.И.О., паспортные данные, адрес регистрации и место фактического проживания сторон
Сумма займа	Указывается эта величина прописью и цифрами, чтобы избежать неясности и разногласий
Срок возврата	Если дата уплаты долга не указана, то договор признается бессрочным. При этом заемщик обязан вернуть долг в течение 30 дней с момента получения соответствующего требования от займодавца
Размер процентов (при наличии)	Ставка устанавливается по согласованию сторон, но определить нужно и порядок начисления и выплаты (еженедельно, ежемесячно, в конце срока и т. д.)
Порядок возврат	Речь идет о возвращении денег наличными или посредством перечисления на расчетный счет займодавца
Ответственность заемщика	При нарушении сроков могут предусматриваться штрафы. Когда происходит просрочка платежа, может начисляться пеня. Но санкции применимы только те, какие прописаны в договоре
Иные условия	Иные условия

Если сделка без процентов

Беспроцентный займ чаще всего становится причиной возникновения затяжных конфликтов. Имеются в виду сделки, не оформленные документально.

Например, понадобилась гражданину в срочном порядке энная сумма на оплату обучения ребенка. Причем знает гражданин, что скоро деньги у него будут, но на ожидание времени нет.

И решает В. занять денег у своего соседа, которого знает давно и даже дружит. Поговорили, обсудили. Сосед деньги дает, В. обещает отдать через неделю.

Проходит неделя, друга, месяц, еще месяц. Гражданин В. о возврате не помышляет, а вот несчастному соседу и подтвердить сделку нечем.

В итоге бесконечные разбирательства, скандалы без возможности решения проблемы в официальном порядке.

Договор то отсутствует и факт займа, как и факт возврата/невозврата ничем не подтвержден. Необходимость составления договора очевидна.

Но многие граждане тратить время на это не желают. Все равно все условия документа сводятся к указанию сторон, суммы и даты возврата.

Заменить договор займа в данном случае можно , которая становится основным документом по сделке. В отличие от договора подписывает расписку только заемщик.

В тексте расписки указывается:

• сумма займа;
• срок и порядок возврата;
• указание на беспроцентность;
• реквизиты сторон;
• подпись заемщика и дата.

Важно! Составлять расписку желательно и в случае оформления договора займа. В этом случае расписка становится дополнительным подтверждением, что заемщик действительно получил деньги и указывает на момент .

С учетом залога

В сделках денежного займа дополнительной гарантией может становиться использование залога.

В качестве залогового обеспечения может применяться как движимое, так и недвижимое имущество.
Имущество движимого характера это акции, ценные бумаги, паи, вклады.

Недвижимостью, используемой для , обычно становятся дома, земельные участки, объекты незавершенного строительства.

Но в целом залогом может стать любое имущество, принадлежащее заемщику по праву собственности.

Главными требованиями являются отсутствие и права требования со стороны третьих лиц. То есть нельзя заложить имущество, используемое на правах аренды или пользования.

Если имущество принадлежит иному лицу, то заемщик не вправе оформить его в качестве залога.

Когда объект является совместной собственностью, необходимо наличие нотариальной письменной на распоряжение имуществом или участие остальных собственников в сделке .

Залог может быть двух видов – заклад, когда имущество хранится у займодавца до возврата долга и обычный залог, при котором имущество остается в пользовании заемщика.

При использовании залога условие о залоговом имуществе указывается в договоре займа. Фактически имеет место договор залога. И здесь нужно учесть важный нюанс.

Когда для залога используется движимое имущество, то достаточно простой формы документа. Например, займ выдается под залог авто.

Сам автомобиль остается у владельца, а займодавцу перелается техпаспорт на машину для обеспечения залога.

Возврат техпаспорта происходит при возврате денег, что и оговаривается в договоре. Если залогом становится недвижимость, то требуется госрегистрация договора залога.

При этом в вносится запись об обременении объекта до погашения обязательств по договору.

Понадобится ли расписка

Нужна ли расписка при возврате средств? По договору вернуть займ нужно в точно назначенный срок.

Если условия договора нарушаются, то есть займодавец не получает своих денег в установленное время, применяются обусловленные договором санкции.

Если ситуация не решается в , займодавец вправе истребовать возврата денег в судебном порядке.

Однако вполне вероятна ситуация, когда заемщик деньги вернул сполна, но недобросовестный инвестор решил подзаработать дополнительно и спустя некоторое время обращается в суд с иском о взыскании долга.

Видео: договор займа

Если заемщик не сможет доказать факт возврата, ему придется повторно возвращать сумму по договору. А учитывая просрочку, ему могут быть начислены пени и штрафы.

Избежать такой ситуации можно посредством составления расписки. На момент получения средств займодавец собственноручно пишет , что получил такую-то сумму в счет уплаты долга по договору (указываются реквизиты).

Если возврат осуществляется частями, то расписку следует оформлять при каждой передаче средств.
Иногда порядок возврата предусматривает безналичные расчеты.

Заемщик в положенные сроки переводит нужные суммы на расчетный счет займодавца. В таком случае при переводе средств в назначении платежа указывается, что сумма перечисляется в рамках выплат по договору займа (реквизиты).

Порядок расторжения по ГК РФ

В большинстве случаев договор денежного займа расторгается естественным путем, когда все обязательства исполнены в срок.

Основаниями для досрочного расторжения становятся такие причины, как:

• нарушение графика выплат;
• невозможность исполнения заемщиком обязательств;
• несоответствие условий договора действительным обстоятельствам;
• досрочное погашение долга;
• обоюдное согласие сторон.

Инициатором досрочного расторжения договора займа чаще выступает займодавец, если заемщик не исполняет условия должным образом. При этом заемщик будет обязан вернуть всю сумму долга.

Отказ в возврате ведет к судебному разбирательству и суд определяет дату, когда вся сумма долга вместе с начисленными процентами должна быть возвращена в полном объеме.

Заемщику расторгнуть договор сложнее, поскольку подпись его под договором указывает на согласие с условиями.

Исключением может стать выявление ошибок в договоре либо доказанный факт неправомерных действий со стороны займодавца.

Когда расторжение договора происходит по обоюдному согласию, согласно обязательно составляется соглашение о расторжении. Форма соглашения соответствует форме основного договора.

Отсутствие соглашения не позволяет признать договор расторгнутым, что чревато применением штрафов и неустоек.

В случае одностороннего расторжения предварительно, за 30 дней, инициатор прекращения сделки уведомляет другую сторону.

При передаче от одного физического лица другому денежных средств или вещей оформляется договор займа. В рамках соглашения сторона, предоставляющая ценности является займодавцев, а принимающая – заемщиком. Передача денежных средств регулируется законом и имеет определенный порядок.

Как оформить?

Любое физическое лицо вправе предоставить другому заем. Такие отношения принято скреплять договором. Он необходим, чтобы четко обозначить кредитные отношения двух сторон.

Для повышения надежности такой сделки ее рекомендуется заверить у нотариуса либо подписывать при присутствии двух свидетелей.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Соглашение обязательно должно содержать паспортные и контактные данные двух сторон. Оно должно быть скреплено подписями физических лиц. В противном случае договор будет признан недействительным.

Документ должен содержать все условия, среди которых важные пункты – это проценты, сроки, правила возврата.

Для составления документа лучше обратиться к нотариусу или юристу.

Квалифицированный специалист сможет все пожелания грамотно указать в рамках договора. При подписании документа с собой необходимо иметь паспорт.

Если стороны не готовы оплачивать услуги юриста, тогда лучше использовать стандартный договор займа. В этом случае следует быть очень внимательными, поскольку типовое соглашение не содержит индивидуальных условий. Например, размер процентной ставки или сроки действия договора.

Следующий шаг после заключения сделки – это фактическая передача денежных средств или вещей. Данные действия следует зафиксировать распиской.

Если передача финансов осуществляется по безналу, тогда в качестве подтверждения этих действий могут выступить банковские выписки.

Образец договора займа с процентами

Сторонами соглашения могут быть граждане, которые имеют право согласно закону вступать в договорные отношения. Заемщик становится пользователем имущества с того момента, когда оно было получено в его распоряжение.

В рамках данной сделки деньги могут быть переданы наличными или по безналу. С момента зачисления финансов на счет заемщика соглашение считается вступившим в силу. Законом разрешено передавать в займ не только рубли, но и иностранную валюту.

Письменная форма договора обязательна, если заем не превышает в 10 раз минимальной суммы, установленной законом. В противном случае соглашение можно заключать устно.

Как показывает практика, стороны в основном , где прописывают основные условия кредита. Но, следует понимать, что расписка не может заменить основной договор займа. Она является всего лишь долговым документом.

В рамках сделки можно указать размер процентов, которые будут стягиваться с заемщика. Стороны могут самостоятельно определить, каким образом они будут начисляться: ежедневно, каждый месяц, квартал.

Также необходимо указать условия возвращения процентов, сразу все в момент возврата долга или частями. В случае несвоевременного возвращения долга, займодавец вправе потребовать сумму займа с учетом инфляции и проценты за этот период.

Если своевременно физическое лицо не отдало деньги, тогда оно должно выплатить неустойку. В качестве нее может выступать движимое и недвижимое имущество.

Если в соглашении не указаны условия, тогда процент снимается согласно ставки рефинансирования ЦБ.

Образец договора беспроцентного займа

Соглашение считается автоматически беспроцентным в следующих случаях:

• если предметом договора были вещи, а не денежные средства;
• если он был заключен на сумму, которая не превышает 5 минимальным заработным платам и деньги, взятые в заем не связаны с предпринимательской деятельностью.

Оформление договора займа между физическими лицами резидентом и нерезидентом

Согласно законодательству такие операции осуществляются без ограничений. Но, на Центральный банк возложена контролирующая функция. Поэтому он может ставить ограничения по сумме, срокам займа или выдвигать другие условия.

Как правило, банк требует открытие специального счета, на который переводится кредит. В случае, если нерезидент предоставляет займ, то следует принять во внимание существующие правила.

При выдаче кредита сроком менее, чем на 3 года:

• сумма перечисляется на валютный счет резидента, который открыт в уполномоченном банке;
• затем резидент с транзитного счета переводит средства на специальный счет. При этом 2 % переходит в резерв уполномоченного банка на год;
• со специального счета деньги переводятся на текущий валютный счет;
• по истечению года уполномоченный банк возвращает сумму резерва;

При оформлении договора займа на срок более трех лет, процедура значительно сокращается. После перечисления финансов, резидент сразу переводит их на свой текущий счет.

При предоставлении займа резидентом процесс несколько меняется и зависит от сроков. Для этого резиденту необходимо перечислить деньги на специальный счет, затем они в иностранной валюте переходят на счет нерезидента.

Резервные деньги возвращаются к резиденту на 16 день. В качестве оформления займа стороны составляют паспорт сделки.

Составление графика платежей

Оформление заема между физлицами предполагает не только заключение основного договора, но и различных приложений.

Среди них выделяют основные дополнения:

1. График возврата займа. В нем указывают, какой размер денежных средств должен вернуть заемщик, и в какой срок. В рамках документа можно указать важную для занимающей стороны информацию, какая сумма будет относиться к основному долгу, а какая к процентам. Эти условия определяются индивидуально в каждом конкретном случае.
2. График возврата процентов. Здесь также указывают условия выплат, размер процентов. Такие приложения необходимы для того, чтобы заемщик имел документ, которым он руководствуется для исполнения своих обязательств.

Если подобные дополнения не были составлены, тогда заемщик может воспользоваться кредитным калькулятором. Данный сервис позволяет составить график платежей на любой временной отрезок.

Для этого необходимо ввести известные заемщику данные: сумму займа, процент за год, срок договора, количество платежей за год и дату, с которой соглашение вступило в силу. Калькулятор выполнит расчет и составит график платежей.

Нужно ли оформление нотариально

Закон не требует от сторон, чтобы соглашение было заключено у нотариуса. При оформлении залогового имущества данная форма оформления обязательна.

По мнению специалистов, нотариальное оформление даст сторонам:

• документ будет подготовлен специалистом, а значит, в нем будут учтены все пожелания физических лиц. Соглашение будет составлено со знанием законодательной базы;
• в случае конфликтных ситуаций, например, при отказе заемщика возвращать долг не придется обращаться в суд. Исполнительная служба должна без разбирательств приступить к стягиванию заема.

Риски, налоги

Налог не накладывается на займодавца, только в том случае, когда он беспроцентный.

В других видах соглашения кредитор получает прямую выгоду в виде процентов, поэтому они облагаются налогом. Заемщик также его выплачивает после того, как возвращает займодавцу всю сумму.

Основные риски при оформлении договора займа – это не возврат денежных средств. Поэтому займодавец должен подстраховаться, например, заключить соглашение под залог или оформить договор займа между физическими лицами с поручителем.

Если должник не захочет возвращать указанную сумму, то придется обращаться в суд и платить госпошлину от суммы заема. При положительном решении необходимо обращаться в исполнительную службу.

Если заемщик нигде не работает или не имеет имущества, то стягивание произойдет только в том случае, когда у него появится официальный доход. При этом удерживаться с него будет по 25% ежемесячно.

17.10.2019 , Сашка Букашка

Договор займа между физлицами - это соглашение о передаче имущества, денег или прав от владельца данных активов в пользу лица-получателя с обязательным возвратом.

Деньги или имущество в долг мы берем не только в банке или финансовых компаниях. Передать ценности во временное пользование вправе работодатель или обычный гражданин. И это уже не говоря об МФО (микрофинансовых организациях), которые сейчас расположены чуть ли не в каждом квартале и которые оказывают услуги по выдаче денег в долг срочно, но под огромные проценты.

Независимо от статуса займодателя (лица, которое выдает активы в долг заемщику) все условия закрепляются в специальном документе. Давайте разберемся, как составить образец договора займа между физическими лицами, что в нем учесть и каких ошибок следует избегать.

Ключевые моменты договора займа

Если сумма займа между людьми превышает 10 000 рублей, то устной договоренностью не обойтись: долговой контракт составляется обязательно. До 01.06.2018 сумма была значительно меньше и равнялась десятой части , то есть около 1000 рублей.

Займ – это долг. А договор займа согласно нормам ГК РФ содержит так называемые существенные условия, то есть те, без которых документ признается ничтожным и не имеющим никакой силы.

Существенное условие здесь одно:

• Сумма заемных денег или стоимость имущества, которое передается.

Дополнительные условия:

• Срок предоставления заемного капитала.
• Определенную периодичность платежей.
• Сумму платы за пользование.

Их указывать необязательно – закон того не требует. Но чем подробнее составлено соглашение, тем меньше шансов нарушить права обеих сторон.

ВАЖНО! Договор считается заключенным не в момент подписания, а в момент передачи денег или ценностей в долг получателю. Факт передачи денежных средств следует подтвердить распиской в получении.

Образец договора займа между частными лицами

Порядок составления договора

Следуйте простому алгоритму:

Шаг № 1. Регистрируем стороны соглашения.

Первый пункт документа предусматривает указание информации о заемщике и займодавце. Укажите:

• Ф.И.О. каждого физического лица,
• паспортные данные либо реквизиты иного документа, удостоверяющего личность (эти сведения скрывать от другой стороны нельзя),
• адрес регистрации либо фактический адрес проживания,
• телефон, электронную почту и прочие средства связи.

Шаг № 2. Определяем предмет соглашения.

Пропишите, какое имущество передается во временное пользование:

• денежные средства,
• автомобиль,
• оборудование,
• материалы,
• недвижимость,
• права на нематериальную собственность
• и прочие ценности.

Шаг № 3. Описываем основные условия.

Закрепляем в условиях стоимость передаваемых ценностей. Сумму укажите в рублях, так как расчеты между российскими гражданами в иностранной валюте запрещены. Если заемный капитал получен в иностранной валюте, то укажите сумму в рублях, пересчитанную по курсу иностранной валюты, установленной на дату передачи (курс берем только официальный!).

Помимо суммы заемных средств, пропишите размер платы за пользование чужими деньгами. Если деньги передаются «бесплатно», то заключается договор беспроцентного займа между физическими лицами, если под проценты – то это уже стандартный контракт.

Шаг № 4. Закрепляем сроки и порядок возврата долгов.

Установите предельно допустимый срок погашения образовавшейся задолженности. Если срока нет, то вернуть средства придется через 30 дней после их получения ().

Укажите периодичность осуществления выплат по основной задолженности и по процентам, если таковые имеются. Периодичность платежей устанавливается в произвольном порядке, по выбору сторон: ежемесячные, ежеквартальные транши. Вы вправе указать, куда будут перечисляться взятые в долг деньги – на банковский счет или наличкой из рук в руки. Это уж как договоритесь.

Также определите возможность и правила досрочного погашения. Оговорите возможность погасить задолженность до окончания срока действия соглашения либо полностью исключите такое условие.

Шаг № 5. Определяем ответственность сторон.

Максимально подробно пропишите, какое наказание грозит сторонам за нарушение условий соглашения.

Определите сумму неустойки за нарушение сроков возврата или периодичных платежей. Договоритесь, в каких случаях займодавец вправе потребовать возврат в полном объеме, не дожидаясь срока.

Готовый документ обе стороны подписывают собственноручно. При получении (передаче) ценностей составляется расписка.

Шаблон договора займа

Договор беспроцентного займа между физлицами г. _____________ «__» ________ 20__ г. Гражданин Российской Федерации __________________ (Ф.И.О.), именуемый в дальнейшем «Заимодавец», с одной стороны и гражданин Российской Федерации ___________________ (Ф.И.О.), именуемый в дальнейшем «Заемщик», совместно в дальнейшем именуемые «Стороны», заключили настоящий договор о нижеследующем: 1. Предмет договора. Общие положения 1.1. Заимодавец передает в собственность Заемщику денежные средства в размере ______рублей (далее — сумма займа (СЗ), а Заемщик обязуется возвратить Заимодавцу СЗ в порядке и в сроки, предусмотренные Договором. 1.2. За пользование СЗ проценты не уплачиваются (беспроцентный заем). 1.3. Договор считается заключенным с момента передачи Заемщику денег. 2. Передача и возврат суммы займа 2.1. Передача суммы займа 2.1.1. Сумма займа передается Заемщику наличными деньгами. 2.1.2. Передача СЗ подтверждается распиской Заемщика, которая предоставляется Заимодавцу. 2.1.3. Стороны согласовали форму расписки Заемщика (приложение № __). 2.2. Возврат суммы займа 2.2.1. Сумма займа должна быть полностью возвращена Заимодавцу не позднее «__» ___________ 20__ г. 2.2.2. Возврат СЗ осуществляется наличными деньгами и подтверждается распиской Заимодавца, которая передается Заемщику. 2.2.3. Заемщик вправе возвратить СЗ досрочно полностью или частично. При возврате СЗ в полном объеме Заимодавец должен вернуть расписку Заемщика. При невозможности возвращения расписки Заемщика Заимодавец вносит запись об этом в расписку Заимодавца. В случае частичного возврата СЗ расписка Заимодавца выдается на каждую часть суммы. 2.2.4. Стороны согласовали форму расписки Заимодавца (приложение № __). 3. Ответственность заемщика 3.1. В случае нарушения Заемщиком срока возврата СЗ или ее части Заимодавец вправе потребовать уплаты пени в размере ______ (___________) % от не возвращенной в срок суммы за каждый день просрочки. Пени начисляются со дня, когда СЗ должна была быть возвращена, до дня ее возврата Заимодавцу. Уплата пени производится в течение ___ (________) рабочих дней с момента предъявления Заимодавцем соответствующего требования. 3.2. Уплата пени не освобождает Заемщика от возврата СЗ. 3.3. Уплата пени осуществляется наличными деньгами и подтверждается выдачей расписки Заимодавца на сумму уплаченных пеней или соответствующей записью в расписке Заимодавца. Если возврат СЗ осуществлялся частями, то соответствующая запись вносится в последнюю расписку Заимодавца. 4. Заключительные положения 4.1. Договор составлен в двух экземплярах, по одному для каждой из Сторон. 4.2. К Договору прилагаются: форма расписки Заемщика (приложение № ___); форма расписки Заимодавца (приложение № ___). 5. Адреса и реквизиты сторон

Если условия договоры нарушены

При просрочке возврата долга придется заплатить проценты от взятой в долг суммы. Размер этого штрафа равен за каждый день просрочки.

Если долг человек не отдает долго, то на него вправе подать в суд и взыскать деньги в судебном порядке. Но только в течение 3 лет – такой в России срок исковой давности установлен.

Займ до зарплаты у друга или родственника — привычный элемент нашей жизни. Многие люди прибегают к такому способу решения своих финансовых проблем. Причин этому много – нежелание связывать себя кредитными обязательствами, платить высокий банковский процент, возиться с оформлением документов.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Иногда камнем преткновения для получения кредита в банке может стать плохая кредитная история или отсутствие официального дохода у потенциального заемщика. Кроме того, с физическим лицом на индивидуальных условиях займ может оказаться более выгодным. Займ у физического лица может нести высокие риски невозврата по ряду субъективных причин. Каким образом обезопасить себя от невозврата долга? Для этого полезно будет ознакомиться с информацией в статье.

Что это такое

Для того, чтобы получить гарантии возврата, выданного физическому лицу займа следует заключить с ним в письменной форме договор займа.

Займ между физическими лицами – это документально оформленное подтверждение передачи денежных средств от заимодавца заемщику. К этому займу нелишним будет приложить расписку заемщика о получении денежных средств в полном объеме.

Договор займа регулируется гражданским законодательством Российской Федерации ().

Выделим основные виды договоров займа и дадим им исчерпывающую характеристику.

Различают:

• беспроцентный займ;
• процентный займ;
• займ с залоговым обеспечением.

Гражданским Кодексом разрешается предоставлять беспроцентный займ в случае, если сумма долга не будет превышать 50 МРОТ, т.е. 5000 руб (1 МРОТ приравнивается к 100руб.). Беспроцентным является договор предметом которого будет являться имущество или вещи. В соглашении обязательно должна быть отметка, что начисление процентов условиями договора не предусмотрено. Данный вид договора займа налогообложению не подлежит в силу отсутствия у заимодавца прибыли.

Специфика заключения процентного займа заключается в указании в тексте договора суммы начисляемого процента на тело кредита. В рамках сделки стороны могут определить сроки выплаты долга — долями либо единовременно и способ уплаты процентов. Процентный договор займа несет за собой налоговые последствия для обеих сторон.

У заемщика может возникнуть доход в виде экономии на процентах за пользование заемными деньгами в случае если процентная ставка, взимаемая с него минимальна (ст. 212 НК РФ). Это послужит основанием для обложения дохода НДФЛ. Заимодавец по закону должен будет уплатить налог с полученной прибыли, причем возвращаемая сумма долга, естественно, доходом являться не будет.

Залоговый займ практикуют, когда сумма займа достаточно велика либо есть сомнения в платежеспособности заемщика. Договор займа будет носить смешанную форму – одновременно договор займа и соглашение о залоге. Залоговый займ может улучшить условия предоставленного займа в виде снижения процентной ставки, так как риск невозврата долга меньше чем в других случаях.

Различают два основных вида договора займа с залоговым обеспечением:

• под залог автомобиля;
• под залог недвижимости.

Займ под залог автомобиля наиболее популярный, так как для его оформления не требуется большого пакета документов. Автомобиль остается у владельца – в качестве обеспечения залога заимодавцу передается паспорт технического средства.

Обычно совершается оценка стоимости независимой компанией. Желательно оформление страховки. Стоит учитывать и ликвидность залога – насколько легко его можно будет реализовать в случае, если заемщик не сможет выполнять свои финансовые обязательства. Использование залога – хороший способ повысить платежную дисциплину заемщика.

Обеспечение договора займа залогом в виде недвижимости потребует обязательную государственную регистрацию соглашения. Практика залога недвижимости используется при заключении сделок крупного размера. Залог накладывает ограничения на совершение с ним каких-либо сделок: его нельзя будет заложить повторно, продать или подарить. Также применяются меры по сохранности объекта недвижимости.

Как правильно оформить договор займа между физ лицами, образец

Заключение договора займа требует от его участников элементарных правовых знаний, которые помогут правильному оформлению документа.

Договор займа заключается между дееспособными совершеннолетними гражданами, имеющими документы, удостоверяющие их личность. Документ составляется в письменной форме в нескольких экземплярах (в 3-х, если предусмотрено заверение нотариусом).

Договор займа включает в свое содержание:

• персональные данные участников сделки;
• дату и место заключения соглашения;
• предмет сделки;
• сумму займа и срок возврата долга;
• сумму начисляемых процентов;
• график платежей возврата займа и уплаты процентов;
• ответственность сторон, как правило, основное внимание уделяется ответственности заемщика;
• штрафные санкции в случае нарушений условий договоренности;
• условия и способы возврата долга;
• требования к предмету залога (если займ выдается под обеспечение);
• действия в случае наступления форс-мажорных событий;
• причины досрочного расторжения договора;
• заключительные положения.

Заполнить самостоятельно договор займа между физическими лицами несложно. Находим в интернете текст договора, скачиваем его и начинаем оформление. Заполняем данные обеих сторон, не забывая указать адрес регистрации и фактического проживания, если они различаются. Обговариваем с заемщиком приемлемую сумму процентов за пользование займом.

Вносим сумму и сроки возврата ссуды. Необходимо определить способ получения и возвраты ссуды: наличными, на банковскую карту или другие способы (например, зачисление на электронный кошелек). Важно помнить, что договорные отношения наступают не с момента подписания договора, а по факту передачи денежных средств заемщику.

При обсуждении вопроса о возврате долга следует предусмотреть варианты досрочного погашения и прописать размер пени (неустойки) в случае просрочки платежа. Если предусмотрен возврат платежа согласно графика равными долями стоит провести его согласование с заемщиком и оформить приложением к договору. Обговариваем и вписываем в текст займа вопрос об урегулировании спорной ситуации – как планируется решать вопрос в случае ее наступления.

Стоит отметить, что при заключении сделки лучше всего предусмотреть все нюансы с целью минимизации возможных рисков. При оформлении займа на крупные суммы без помощи профессионального юриста и нотариального оформления – не обойтись.

В заключение вписываем реквизиты сторон и подписываем. При передаче денег не забываем оформить расписку, которая будет служить дополнительным доказательством факта передачи денежных средств другой стороне. В расписке можно указать на солидарную ответственность супругов-свидетелей при оформлении сделки. Стоит также помнить, что в случае невозврата долга сроки исковой давности с момента появления права на истребования кредитором долга, равняются трем годам.

Отметим, что подписать договор можно непосредственно либо к приравниванию подписания будет считаться обмен документами с помощью электронных средств связи, почты или факса.

Можно ли составить в устной форме

Не запрещается оформление займа с частным кредитором в устной форме, если вы доверяется заемщику либо сумма денег небольшая. Однако, Гражданский Кодекс рекомендует ограничиться устной формой сделки в том случае, если сумма займа не превышает 1000 руб. В ином случае – безопаснее будет заключить договор займа письменно в произвольной форме.

Нужно ли заверять нотариально

Нотариальное заключение не является обязательным условием заключения сделки. Соглашение будет считаться действительным даже при наличия обычной расписки о получении средств. Однако, многие профессиональные юристы рекомендуют заключение договора с последующим его нотариальным оформлением, также, как и передачу денег в присутствии свидетелей.

Все это делается исключительно для вашей безопасности. Полный пакет документов позволит быстро и эффективно отстоять свои интересы в суде, если это понадобится для возврата займа.

Нотариальная форма заверения договора займа обязательна при подписании соглашения с залоговым обеспечением.

Без расписки

Несмотря на то, что договор признается действительным с момента его подписания – его фактическое действие начинается с момента передачи денег заемщику. Наилучший способ доказать факт передачи денег – предоставить расписку с точной суммой переданных денег, датой их получения, паспортными данными и подписями сторон.

В случае отсутствия расписки могут возникнуть сложности в суде, так как договор говорит о намерениях сторон, а была ли по нему осуществлена передача денег или нет – неизвестно. В этом случае придется истребовать дополнительные доказательства – например показания свидетелей и т.д.

Следовательно, наличие расписки гарантирует вас от сложностей, возникающих при подготовке доказательственной базы при судебном решении возврата займа.

Какой может быть залог

В качестве предмета залога может выступать движимое и недвижимое имущество.

К имуществу движимого характера относят:

• деньги;
• ценные бумаги, акции;
• вклады, паи.

К недвижимому:

• дома, комнаты, квартиры;
• гаражи;
• земельные участки;
• объекты незавершенного строительства.

При выборе предмета залога стоит учесть его ликвидность и необходимость оценки профессиональными экспертами. Закладывать можно только имущество без обременений. Законом предусмотрены два вида залога: заклад, когда имущество передается займодавцу и обычный залог, при котором имущество остается в пользовании заемщика.

Нарушение условий

в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Займодавец », с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Заемщик », с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны », заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1. В соответствии с настоящим договором Заимодавец передает в собственность Заемщику денежную сумму, именуемую в дальнейшем «Заем» в размере рублей, а Заемщик обязуется возвратить Заимодавцу до «» года такую же сумму в размере рублей, а также уплатить проценты в порядке, в размере и в сроки, предусмотренные настоящим договором.
2. Настоящий Договор считается заключенным с момента подписания и действует до полного выполнения обязательств обеими сторонами.
3. Настоящий Договор заключен с условием целевого использования займа на .
4. В соответствии с настоящим Договором процентная ставка по займу составляет % годовых.
5. Проценты рассчитываются исходя из суммы предусмотренной п.1 настоящего Договора и не подлежат перерасчету в связи с погашением основной суммы долга.
6. Заемщик обязуется возвращать Заимодавцу заем и проценты за пользование займом в срок и в порядке, предусмотренные настоящим Договором и платежным обязательством. Проценты за пользование займом рассчитываются ежемесячно на дату фактического получения займа и не подлежат перерасчету в случае уплаты процентов ранее предусмотренной даты.
7. Заемщик вправе выплачивать займ и проценты ранее установленного в платежном обязательстве срока в соответствии с особенностями, предусмотренными п.6 настоящего договора.
8. В случае несвоевременного возврата суммы займа и процентов за пользование займом Заемщик уплачивает пеню в размере % за весь период просрочки. Пеня начисляется наостаток долга по займу.
9. В случае несвоевременного возврата заемных средств Заимодавец вправе потребовать возврата всей суммы займа, включая проценты за пользование заемными средствами и пеню.
10. Заимодавец имеет право в бесспорном порядке требовать досрочного возвращения займа в следующих случаях:
    • отказ Заемщика внести изменения в настоящий договор;
    • непредставление или предоставление Заемщиком недостоверных расчетов или других сведений;
    • предоставление подделанных договоров, обеспечивающих исполнение по настоящему Договору;
    • нецелевое использование денежных средств, полученных по настоящему Договору;
    • несвоевременная выплата платежей по займу и процентам за пользование займом, предусмотренных платежным обязательством.
11. Суммы, вносимые (перечисленные) Заемщиком в счет погашения задолженности по настоящему Договору, направляются независимо от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности:
    • уплата штрафа (пени);
    • погашение процентов;
    • на погашение задолженности по займу.
    В процессе работы Заимодавец имеет право проверить финансово-хозяйственное положение Заемщика. Заемщик обязуется по первому требованию Заимодавца предоставить последнему письменную информацию, подтверждающую сохранность предмета обеспечения исполнения Заемщиком своих обязательств по настоящему Договору.
12. Заемщик обязуется не позднее семи дней с момента заключения настоящего Договора предоставить письменное уведомление Заимодавцу с указанием количества и цены приобретенных товаров, вещей, материалов, имущества, предоставить иные документы, подтверждающие целевое использование займа. В случае невыполнения данной обязанности Заемщик обязуется возвратить сумму займа и уплатить штраф в размере % от суммы займа. Уплата штрафа не освобождает Заемщика от уплаты процентов за пользование заемными средствами.
13. Ответственность Заемщика по настоящему Договору строится вне зависимости от его вины.Споры и разногласия, которые могут возникнуть между участниками настоящего договора, разрешаются в судебном порядке.
14. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах - по одному для каждой из сторон.

ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Займодавец

• Юридический адрес:
• Почтовый адрес:
• Телефон/факс:
• ИНН/КПП:
• Расчетный счет:
• Банк:
• Корреспондентский счет:
• БИК:
• Подпись:

Заемщик

• Юридический адрес:
• Почтовый адрес:
• Телефон/факс:
• ИНН/КПП:
• Расчетный счет:
• Банк:
• Корреспондентский счет:
• БИК:
• Подпись: