О том, что такое инвестиции, простыми словами объяснить нетрудно. Это вложение денег в проект, который через некоторое время принесет хорошую прибыль. В российском законодательстве инвестиции рассматриваются как деньги, ценные бумаги, имущество, которые вкладываются в объекты с целью получения прибыли в будущем.
В широком смысле этого слова все люди во что-то инвестируют. Например, получать хорошее образование – это отличная инвестиция, которая принесет плоды в будущем. То, во что вкладывают, является активами.
Если вы купили его для проживания – это пассив, а если с целью перепродажи – актив. Инвестирование является прибыльным способом приумножить свои деньги.
Это понятие часто встречается, но не все знают, что оно означает. Если вы интересуетесь вложениями денег, то нужно хотя бы иметь представление.
Инвестиции в основной капитал означают вложения в инструменты производства, модернизация, что необходимо для эффективной деятельности. Примеры вложений в основной капитал:
- Строительство промышленного объекта.
- Ремонт производственного отдела цеха.
- Покупка новых инструментов и оборудования.
- Обучение новых сотрудников предприятия.
Что такое инвестиции, простыми словами
Инвестиции в основной капитал являются одним из способов получить прибыль через какое-то время. В то же время они повышают цену предприятия. Однако для вливаний нужен источник финансирования – это могут быть собственные или заемные средства.
Виды инвестиций
Существует два основных вида инвестиций.
Реальные – когда инвестор имеет дело с реальными физическими организациями и инструментами, например, покупает какое-либо предприятие или оборудование, строит многоквартирный дом, расширяет производство металла и т.д.
Под финансовыми подразумеваются операции с ценными бумагами и депозитами. Смысл в том, что вкладывая определенную сумму, через некоторое время, при благоприятном исходе, инвестор получает ее вместе с прибылью. В отличие от реальных, финансовые инвестиции являются более рискованными.
Есть и другие виды инвестиций в зависимости от:
- сроков: кратко-, средне- и долгосрочные;
- характера участия: прямые и косвенные;
- степени доходности: бездоходные, низко-, средне- и высокодоходные;
- уровня риска: безрисковые, низко-, средне-, высокорисковые;
- уровня ликвидности: неликвиды, низко-, средне-, высоколиквидные.
Это не полный список. Классификация инвестиций обширна.
Главными показателями вложений являются доходность и риски. Их соотношение и становится критерием выбора видов инвестиций. Меньше риски – меньше доходы и наоборот, обычно при высоких рисках получают большой доход.
Сколько денег вложить
Прежде чем делать свой выбор в пользу того или иного инструмента, необходимо определить, сколько денег вы готовы вложить, учитывая, что вы можете их потерять. Во что можно инвестировать различные суммы?
- Небольшие суммы до 30 тысяч рублей целесообразно инвестировать в металлические счета, ПИФы, банковские депозиты.
- До 100 тысяч рублей – все то же самое, а также можно применять биржевые инструменты.
- Свыше 100 тысяч рублей можно уже планировать покупку объектов недвижимости, открывать ПАММ-счета, закрывать сделки на Форекс и т.д.
Куда вкладывать
Банки
Самый популярный вариант среди населения. Граждане доверяют больше всего этому виду вложений, несмотря на то, что обычно не получают доходности выше 5-6%, иногда 10%. Положить деньги на депозит не составляет труда, банковский сотрудник делает это за несколько минут. Не приходится ни о чем думать. Однако начисленных процентов не хватает не то что приумножить, но и «перекрыть» инфляцию.
Недвижимость
Многие считают, что это самый надежный способ вложить свои деньги, поскольку при любом поведении рынка у вас «на руках» будет актив – недвижимый объект. Но не стоит быть однозначным в этом вопросе, поскольку периоды спада случаются нередко.
ПАММ-счета
Что такое инвестиции простыми словами в ПАММ-счета? Новичкам кажется очень удобной схемой заработка: оценил показатели управляющего, вроде бы высокие, доверил ему управление своими инвестициями и все – осталось ждать доходов.
Однако провалы случаются даже у самых успешных трейдеров, к тому же закон предъявляет особые схемы лицензирования.
Форекс
Как много новичков здесь обожглись! Но каждый год их становится больше и больше. Риск игры на Форекс очень высок, однако в случае благоприятного исхода можно заработать огромные деньги. Многие инвесторы торгуют сами, многие выбирают доверительное управление, когда сделки осуществляет опытный трейдер.
Драгоценные металлы
Считается выгодным вложением в долгосрочной перспективе. Цена на драгоценные металлы постоянно растет. Инвестировать можно, например, в золотые слитки или в обезличенные счета.
Стартапы
Вложение в интересные проекты, офлайн или онлайн, тоже может сулить большие деньги. Только что созданная компания через два-три года или даже раньше вдруг выступает на первые позиции, ее акции высоко взлетают в цене, а прибыль, которую приносит деятельность компании, огромна. Здесь важно иметь чутье, проектов каждый день создается много, но успех ждет только единицы.
Это только некоторые варианты инвестиций.
Инвестиции — это вложение свободных денежных средств в различные инструменты с целью получения дохода. В отличие от спекуляций, с помощью которых можно получить быструю прибыль, инвестиции будут приносить доход в течение многих лет.
Для чего нужны инвестиции?
Накапливать и инвестировать — два принципиально разных процесса. Деньги, лежащие «в тумбочке», постепенно обесцениваются — инфляция «съедает» в среднем 10-15% в год. Инвестирование помогает не только сохранить деньги, но и приумножить их.
Также инвестиции необходимы для того, чтобы обеспечить себе финансовую уверенность в будущем.
Где взять деньги?
Это основной вопрос, волнующий любого будущего инвестора. Существует несколько способов создать стартовый капитал буквально из ничего:
1. Незапланированные доходы: квартальные премии, бонусы и так далее.
2. Необязательные расходы. Сюда относятся различные мелочи, от которых можно отказаться, а также импульсные покупки. Согласно статистике, необязательные расходы составляют в среднем 30% от общей суммы, потраченной в течение месяца. Несложно подсчитать, какое количество денег можно сэкономить, контролируя свои расходы.
3. Остаток зарплаты. Получив очередную зарплату, большинство людей считают остаток от предыдущей ненужными деньгами, которые необходимо потратить. Эти средства также можно и нужно инвестировать.
4. Кредитная оптимизация. К примеру, если у человека есть одновременно депозит в банке и кредит под большие проценты, разумнее погасить кредит, а остаток средств направить на инвестирование.
5. Налоговые вычеты — социальные или имущественные. Например, при покупке квартиры можно вернуть до 13% от потраченной суммы, а полученные деньги инвестировать.
Последний, и самый правильный подход — сделать инвестирование обязательной статьей расходов. То есть определить некую сумму, которую вы готовы вложить в дело, и ежемесячно изымать ее из зарплаты, а остальное тратить на текущие нужды.
Во что инвестировать?
Итак, деньги найдены. Но куда их вложить? Давайте рассмотрим, какие варианты существуют в принципе:
Недвижимость. Главный недостаток — низкая ликвидность: процесс покупки-продажи дома или квартиры может растянуться на месяцы.
Валюта. Долго хранить деньги в долларах или евро невыгодно: сначала часть средств «съедает» российская инфляция, а затем еще часть — инфляция страны, выпустившей валюту.
Золото является резервным активом. Это означает, что, когда экономика стабильна, стоимость золота не растет и может оказаться ниже уровня инфляции.
Антиквариат. Инвестирование в предметы старины относится скорее к профессиональной деятельности. Поэтому для того, чтобы грамотно вкладывать деньги в антиквариат, нужно быть специалистом в этой сфере.
Собственный бизнес. Любой проект требует времени и специальных знаний, кроме того, велик риск «прогореть».
Ценные бумаги. Самый выгодный вариант: имеют высокую ликвидность, не требуют больших расходов на совершение сделок и глубоких профессиональных знаний.
Примерно 50% денежных средств, потраченных в течение дня, идут на финансирование различных акционерных обществ — от «Газпрома» до «Макдональдса». И каждая из этих компаний имеет ценные бумаги — акции и облигации. Инвестируя в них, можно вернуть себе часть потраченных денег.
Особенности инвестиций в ценные бумаги
Для начала разберемся, что понимается под инвестициями в акции и облигации. Различие между этими ценными бумагами простое: при покупке акций вы приобретаете «кусочек» предприятия, при покупке облигаций — даете деньги в долг на определенных условиях.
Облигация похожа на депозит. С одним различием — в случае депозита банк выбирает за вас, кому дать в долг, оценивает риски заемщика, обеспечивает возврат денег. Покупая облигации у компании-эмитента напрямую, вы избавляетесь от необходимости искать посредника. Поэтому в долгосрочной перспективе процент по облигациям выше, чем по банковскому депозиту. Правда, инвестор остается один на один с рисками. Поэтому очень важно выбирать компании, риск банкротства которых стремится к нулю.
Акция, в свою очередь, позволяет зарабатывать на росте экономики в целом, обгоняя инфляцию. Посудите сами: с 2000 по 2011 год, несмотря на все потрясения, доходность ценных бумаг в российской экономике составила 988%, а инфляция — всего 370%. Годовая доходность составила примерно 21%. Цифры говорят сами за себя.
Как управлять рисками?
Многие ошибочно полагают, что риск — это возможность потерять деньги. На самом деле, риск — вероятность отклонения фактического результата от ожидаемого. Причем чем выше доходность по ценным бумагам, тем больше рискует инвестор.
Чтобы не потерять деньги, риском можно и нужно управлять. Для начала — просчитать его и решить, подходят ли вам такие условия. Сделать это очень просто: найти на графике доходности отрезок максимального падения и сравнить с ростом рынка.
Минимизировать риски можно тремя способами:
1. Инвестировать деньги в ценные бумаги разных компаний.
2. Увеличивать срок, уменьшая сумму. То есть одной крупной сделке, заключенной на более короткий срок, лучше предпочесть несколько мелких сделок на длительный период времени.
3. Хеджировать (страховать) инвестиции в ценные бумаги.
Теперь вы знаете, для чего необходимы инвестиции. И, возможно, уже приняли решение вложить деньги в ценные бумаги. Но как это правильно сделать? Разберем по пунктам:
От какой суммы начинаются инвестиции? К примеру, ориентировочная стоимость 10 акций крупнейшей энергетической компании — меньше двух тысяч рублей. Этих денег вполне достаточно, чтобы сделать свой первый вклад.
Где заключаются сделки? На бирже, которая не только берет на себя функцию торговой площадки, но и обеспечивает безопасность ценных бумаг.
Куда обратиться, чтобы начать инвестировать? В брокерский дом или управляющую компанию. Между ними есть существенное различие: брокер дает инвестору возможность самостоятельно продавать и покупать акции на бирже, управляющая компания принимает финансовые решения за вкладчика, действуя в его интересах.
В этой статье мы старались простыми словами рассказать о том, что такое инвестиции. Хотите узнать больше? Зарегистрируйтесь на нашем портале, и вам откроется доступ к обучающим видеоурокам.
Объяснить, что такое инвестиции простыми словами достаточно просто. Это вложения денег, которые со временем должны только приумножиться. В момент инвестирования человек отдает деньги, что можно назвать затратами, хотя это не совсем точное сравнение. Но когда эти средства со временем не просто окупаются, но и приносят прибыль, то это и является настоящей инвестицией.
Что такое инвестиции простыми словами: примеры из жизни
Инвестиции - это своего рода и затраты, так как деньги необходимо вложить, а, значит, и распрощаться с ними на некоторое время. В повседневной жизни есть множество примеров инвестиций. Следует их отличать от обычных повседневных трат.
Пример 1 . Можно потратить деньги на покупку модного не ювелирного украшения. В момент покупки оно имеет наибольшую цену и пользуется высоким спросом. Через год это украшение будет иметь уже более низкую стоимость, так как мода не него уже прошла, а само оно не относится к ювелирным изделиям. Через пару лет оно и вовсе не будет пользоваться спросом и максимально обесценится. В него были инвестированы деньги, но они попросту «улетучились». Такие затраты были лишними и даже не относятся к инвестициям. Последние должны в будущем приносить прибыль.
Интересно знать! А что если просто хранить свои сбережения дома им никуда их не инвестировать? Если их откладывать «про запас», в банку, то на них будут действовать инфляционные процессы. Инфляция каждый год попросту обесценивает все деньги, но больше всего те, которые просто отложены, а не задействованы. Поэтому деньги нужно инвестировать в перспективные направления, проекты.
Пример 2. Инвестиция в просто модное не драгоценное украшение изначально является провальной. Оно уже через год будет иметь в разы меньшую стоимость. Гораздо лучше было бы вкладывать деньги в покупку антикварных украшений, цена на которые только увеличивается. Через десяток лет такие изделия можно будет продать за гораздо большие деньги, которые смогут окупить и уровень инфляции. Поэтому инвестирование можно назвать и стратегическим ходом, благодаря которому можно хотя бы сохранить или в разы приумножить свои деньги.
Но с выбором антикварного ювелирного украшения не все так просто. Нужно тщательно выбирать то изделие, в которое будут инвестированы деньги. Нужно подобрать эффективный объект - ювелирное украшение, которое является драгоценным и настоящим антиквариатом. Только тогда стоимость на него будет ежегодно расти, в отличие от просто модного современного украшения. После покупки следует контролировать свои вложения. Если за старинным ювелирным изделием не следить, то оно может со временем испортиться. Возможно, потребуется его реставрация или другие работы по восстановлению прежнего вида.
Интересно знать! Еще один важный момент - это ограничение всех возможных рисков. Антикварное украшение требует правильного ухода, содержания. Иногда на состояние таких изделия влияет даже температура, влажность воздуха. Если все это не предусмотреть, то оно может испортиться, потерять свой прежний вид и высокую стоимость. Чтобы предусмотреть все эти риски и защитить свои инвестиции, следует правильно хранить украшение.
Из всего этого следует, что процесс инвестирования требует таких действий:
- Выбор правильно объекта для вложений.
- Контроль инвестиций.
- Ограничение рисков.
Есть долгосрочные инвестиции, сроки вложения в которых превышают три года. Если этот период составляет от года до трех лет, то речь идет о среднесрочных инвестициях. Также выделяют и краткосрочные вложения со сроками до одного года. Целью инвестирования является получение прибыли. Иногда она вовсе не интересует вкладчиков, так как они заинтересованы во владении долей предприятия, контроле части пакета акций и т.д. Если речь идет об антикварном ювелирном украшении, то оно приобретается с целью продажи или же просто пополнения своей коллекции. - можно объяснить и на повседневных примерах, ведь средства вкладываются во многие вещи и направления:
- Образование. Со временем приобретенные знания пригодятся в работе, собственном деле и будут тем самым приносить деньги.
- Покупка рассады. После посадки она превратится в урожай, который можно использовать для себя или продажи.
- Приобретение драгоценностей, стоимость которых только возрастает.
Это повседневные примеры, но есть и капиталовложения, качающиеся бизнеса, отдельных фондов.
Разбираем суть термина
Понять суть инвестиций можно и благодаря называнию этого термина на латинском - «investio». В переводе оно означает глагол «одевать». К примеру, можно вложить деньги в предприятие, то есть полностью его «одеть», если средства будут направлены на покупку оборудования, ремонт и т.д. Вложения также могут быть не только финансовыми, но и материальными/нематериальными. Но не стоит путать инвестирование в предприятие с получением ежемесячной прибыли от этого. Вложения могут окупиться и начать приносить прибыль через несколько лет.
До этого времени инвестор может и вовсе не вмешиваться в дела предприятия, а просто просматривать финансовые отчеты. Деньги вливаются по-разному: один раз, ежемесячно, в заранее оговоренные сроки, по мере необходимости.
Инвестиции - это не затраты
Если кто-то думает, что инвестирование - это просто затраты, то это крайне ошибочное мнение. К затратам можно отнести просто покупку необходимых вещей, недвижимости, продуктов, техники и т.д. При этом никто не задумывается о том, как все это может в будущем принести прибыль. Все эти вещи просто нужны прямо сейчас, поэтому и требуют затрат.
Уильям Шарп дает точное определение инвестированию, говоря о том, что нужно расстаться со своими деньгами сейчас, чтобы в будущем они принесли еще большую сумму денег. Это происходит спланировано и обоснованно и, как правило, проводятся расчеты, создается план и инвестиционный портфель. При этом должны соблюдаться такие условия:
- Сохранность основного вложенного капитала.
- Получение прибыли.
Также под термином «инвестиции» понимают и то, что вложенные деньги должны работать и приносить прибыль. - можно рассмотреть и на примере бизнеса. Если отталкиваться от капиталовложений в бизнес, то нельзя сказать о том, что деньги сами по себе начнут работать. Прибыль приносят не они, а все те люди, которые работают, взаимодействуют и приносят результат. Инвестор принимает участие сразу в нескольких процессах:
- Вкладывает деньги.
- Получает прибыль.
- Частично/полностью участвует в управлении объектом инвестирования или нет.
Как правило, вкладчики напрямую взаимодействуют с владельцем бизнеса, могут владеть акциями предприятия, участвовать или же не вовлекаться в процесс управлении. Но есть и отдельные инвестиционные фонды, в которые просто нужно вносить деньги. Они приносят прибыль, но сами вкладчики могут и не знать, откуда именно.
Выбором объекта инвестирования занимаются владельцы фонда. Они выступают и посредниками в цепочке между участниками фонда и владельцами бизнеса. В таких фондах есть более высокая вероятность получить обратно не просто свой потраченный капитал, но и прибыль. Это связано с тем, что фонд имеет большой инвестиционный портфель.
Мой сайт посвящен самым эффективным видам инвестиций. К этому дню на тему инвестиций я сделал уже более 70 обзоров и статей. Однако простого, короткого определения понятия «инвестиции » я еще не приводил. Сегодня пора закрыть этот пробел. Поэтому давайте посмотрим, что же все-таки означает термин инвестиции.
Скажу сразу — эта публикация не будет подробной и нудной статьей с теорией и подробной классификацией. Это короткая заметка. Но в ней Вы за две минуты поймете все суть суть инвестиций на простых примерах в моей трактовке.
Суть понятия инвестиции простыми словами
Итак. Инвестиции простыми словами — это трата денег на что-либо с целью увеличения их количества со временем. Все просто. Очень похоже на…эмммм…на сельское хозяйство. Весной посадили одну картошку, а осенью выкопали пять.
Зачем нужны инвестиции? Вернемся опять к сравнению с картошкой. Какие еще есть варианты ее использования:
- Если хранить просто так — она испортиться. Так и деньги — они портятся каждый код, каждый месяц. Это связано с действием ;
- Если приготовить и съесть — она, конечно, принесет пользу, но тоже пропадет. Так и с деньгами. Естественно и деньги мы зарабатываем их чтобы тратить («есть картошку»).
Получается, что инвестиции — это такой стратегических ход. И их задача — получение дополнительного дохода. Своего рода — временная жертва во благо.
Логика инвестиций
И снова вернусь к картошке. Как получить урожай? Надо посадить ее в плодородную землю, удобрять и защищать от сорняков, поливать, стеречь от вредителей, а осенью — выкопать (именно так я помню этот процесс из детства). Все точь-в-точь как с инвестициями:
При этом, у инвесторов может быть две основные цели. С основной целью все понятно. Это — получение дополнительного дохода. Вторая цель — влиять на то, как этот доход образуется. Например, инвестируя значительную сумму в акции компании можно получить блокирующий или даже контрольный пакет акций и принимать решения о судьбе этой компании.
в какое-либо дело путем приобретения ценных бумаг или непосредственно предприятия (предприятий) в целях получения дополнительной прибыли или воздействия на дела предприятия, компании.
Инвестициями являются денежные средства, целевые банковские вклады, паи, акции и другие ценные бумаги, технологии, машины и оборудование, кредиты, любое иное имущество или имущественные права, интеллектуальные ценности, вкладываемые в объекты предпринимательской и других видов деятельности для получения (дохода) и достижения положительного социального эффекта.
Инвестиции - это совокупность затрат, реализуемых в форме долгосрочных вложений капитала в промышленность, сельское хозяйство, транспорт и другие отрасли .
Инвестиции могут быть финансовыми (портфельными), реальными и интеллектуальными.
Финансовые инвестиции (операции с ценными бумагами) - вложения в финансовые инструменты, т.е. вложения в акции, облигации, другие ценные бумаги и банковские депозиты, активы других предприятий. При осуществлении портфельных инвестиций инвестор увеличивает свой финансовый капитал, получая дивиденды - доход на ценные бумаги.
Реальные инвестиции - это, как правило, долгосрочное вложение средств в отрасли материальной среды для какой-либо продукции. Они предназначены для осуществления вложений в создание новых, реконструкцию и техническое перевооружение действующих предприятий. В этом случае предприятие-инвестор, вкладывая средства, увеличивает свой производственный капитал - основные производственные фонды и необходимые для их функционирования оборотные средства.
Изучение рыночной конъюнктуры инвестиционного рынка чрезвычайно важно для инвесторов, так как принятие неадекватных решений может привести к снижению , а иногда и к потере капитала.
Инвестиционный рынок изучается, как правило, в следующей последовательности:
- оценка и прогнозирование макроэкономических показателей развития инвестиционного рынка (оценка инвестиционного климата);
- оценка и прогнозирование инвестиционной привлекательности регионов;
- оценка и прогнозирование инвестиционной привлекательности отраслей (подотраслей) экономики;
- оценка инвестиционной привлекательности отдельных предприятий;
- оценка инвестиционной привлекательности отдельных проектов, сегментов рынка;
- разработка инвестиционной стратегии предприятия;
- формирование эффективного инвестиционного портфеля предприятия, включая как реальные капитальные вложения, так и финансовые и инновационные инвестиции;
- управление инвестиционным портфелем предприятия (в том числе диверсификация инвестиций, реинвестирование капитала и пр.).
Любой крупный инвестор, в особенности иностранный, начинает изучение инвестиционного рынка с исследования макроэкономических показателей, характеризующих инвестиционный климат страны, и включает оценку следующих прогнозов:
- динамики , национального дохода и объемов производства промышленной продукции;
- динамики распределения национального дохода;
- развития приватизационных процессов;
- законодательного регулирования ;
- функционирования налоговой и банковской систем;
- развития отдельных инвестиционных рынков, прежде всего фондового и денежного.
Если у инвестора нет желания или возможности самому оценивать инвестиционный климат страны, он может воспользоваться оценками различных рейтинговых агентств и изданий. Широко известны национальные рейтинги инвестиционного климата и рисков, периодически публикуемые экономическими журналами мира (Euro-money, Fortune, The Economist), а также наиболее именитыми рейтинговыми агентствами (Moody"s, Standard & Poor"s, IBCA). Инвестиционными считаются рейтинги, начинающиеся с уровня ВааЗ у Moody"s, ВВВ у S&P и Fitch.
Инвестиционный процесс выступает как совокупное движение инвестиций различных форм и уровней. Осуществление инвестиционного процесса в экономике любого типа предполагает наличие ряда условий, основными из которых являются: достаточный для функционирования инвестиционной сферы ресурсный потенциал; наличие экономических субъектов, способных обеспечить инвестиционный процесс в необходимых масштабах; механизм трансформации инвестиционных ресурсов в объекты инвестиционной деятельности.
В рыночном хозяйстве инвестиционный процесс реализуется посредством механизма инвестиционного рынка.
Являющийся частью инвестиционного, представляет собой систему торговли различными финансовыми инструментами (обязательствами). Товаром здесь выступают собственно наличные деньги (включая валюту), банковские кредиты и ценные бумаги.
Финансовый рынок - это совокупность первичного рынка, на котором мобилизуются финансовые ресурсы, и вторичного, где финансовые ресурсы перераспределяются.