За последние годы банковское кредитование активно развивается. При стабильном доходе получить ссуду несложно. Однако неустойчивая экономическая ситуация в стране и неумение некоторых граждан трезво оценить свои финансовые возможности приводят к росту числа должников.

Бывает, что в затруднительное положение по разным причинам попадают и порядочные заемщики, длительное время стабильно уплачивающие ежемесячные платежи. Один из вариантов решения этой проблемы – оформить в банке кредитные каникулы.

Он, конечно, не панацея, но лучше чем просто перестать платить кредит и потом ходить по судам.

Что это за услуга

Исходя из названия нетрудно догадаться, что кредитные каникулы – это временная пауза в платежах по кредиту, то есть «передышка» для клиента.

Отсрочка дается, как правило, на небольшой срок – до 3 месяцев, но ряд банков, в том числе и Сбербанк, могут предоставить годовые каникулы. За указанное время клиент должен решить возникшие финансовые проблемы. То есть найти работу, устранить последствия пожара, рассчитаться с другими долгами и т. д.

По своей экономической сущности кредитные каникулы являются одной из форм . Если заемщику нужно просто уменьшить ежемесячный платеж (тогда срок выплаты долга увеличится) по каким-либо причинам, то ему нужно просить банк именно об этом, а отсрочка ссуды не требуется. А вот если возникли непредвиденные обстоятельства и выделять ежемесячно деньги на выплаты по кредиту стало тяжелым бременем, то тогда кредитные каникулы будут в самый раз.

В законодательстве РФ нет как такового понятия кредитных каникул. По сути, это дополнительная услуга банка . Заемщик и кредитор сами определяют условия, устраивающие обоих. Конечно, если банк категорически отказывается идти на уступки, человек может обратиться в суд, чтобы попытаться перезаключить договор кредитования (поменять сроки и платежи). Но такое происходит крайне редко. Ведь банк тоже заинтересован в возврате ссуды, пусть даже и более медленными темпами.

Для чего они нужны

Главная цель такой услуги от банка – помочь заемщику вернуть кредит и проценты, если у него возникли временные трудности.

Очевидные плюсы данной уступки финансового учреждения:

• за время «передышки» клиент избавляется от нервного напряжения и может спокойно решить финансовые проблемы;
• банк не начисляет штрафных санкций, отношения с финучреждением не портятся;
• кредитная история клиента остается «без черных пятен», что поможет в будущем рассчитывать на другие ссуды.

Вместе с тем важно понимать, что кредитные каникулы не уменьшают проценты по ссуде. В зависимости от конкретных условий, может увеличиться срок погашения кредита или ежемесячный платеж. Многие ошибочно полагают будто бы кредитные каникулы «спишут долг». Это не так. Очень важно понимать разницу между отсрочкой по ссуде и оформлением , которое предполагает довольно серьезные ограничения для человека.

Тем не менее, кредитные каникулы – фактически единственный выход в следующих случаях:

Во всех вышеперечисленных ситуациях лучше как можно быстрее обратиться в банк, дабы избежать просрочки платежей и применения штрафных санкций.

Виды данной услуги

Реструктуризация ссуды путем предоставления отсрочки разрабатывается индивидуально для каждого клиента.

Сбербанк предлагает своим заемщикам следующие схемы :

В любом случае заемщику нужно трезво оценивать ситуацию и понимать, сколько он будет платить не только в период каникул, но и после них.

Условия предоставления

Заемщик должен иметь идеальную кредитную историю . То есть у него не должно быть просрочек по платежам и начисленных штрафов. А также у клиента должны быть на руках все подтверждающие документы. Простая формулировка «не хватает денег» Сбербанк не устроит. Будет отказано и в случае уменьшения дохода при смене рабочего места.

Если заемщик претендует на увеличение срока кредита , то продлить его могут на 2 года. Кроме того, с момента оформления ссуды перед подачей заявления на кредитные каникулы должно пройти хотя бы 3 месяца.

При наличии залоговой ссуды банк в первую очередь предложит вариант реализации этого имущества, особенно если сумма основного долга большая. Ведь отсрочка платежей чаще всего в таких случаях лишь ухудшит финансовое положение заемщика. Как бы ни хотелось клиенту продавать приобретенное имущество, но такой способ сразу снимет с него долговое бремя и поможет вернуть часть вложенных средств. Конечно, если у заемщика залог – единственная квартира или машина, на которой он работает, то предлагать продать эту собственность банк не будет.

Иногда Сбербанк проводит акции и тогда предоставление кредитных каникул возможно для постоянных клиентов и без документального обоснования.

Порядок оформления

Процедура оформления отсрочки по кредиту несложная. Когда финансы начинают уменьшаться, заемщику крайне желательно как можно быстрее обратиться в банк .

В Сбербанке порядок оформления следующий :

На этапе переговоров с менеджером Сбербанка важно получить исчерпывающую информацию по всем возможным вариантам кредитных каникул. Это позволит выбрать оптимальный способ отсрочки ссуды и в то же время не утяжелить долговое бремя на будущее.

Перечень необходимых документов

От заемщика потребуются документы, обосновывающие его временные финансовые трудности , а также дающие представление о его нынешнем материальном положении.

К ним относится:

Вышеперечисленные документы являются основными, в конкретных ситуациях Сбербанк может потребовать и другие.

Рассматривать заявление заемщика по выбранному варианту кредитных каникул банк будет в течение 3–7 рабочих дней, но возможно и увеличение этого срока. Заблаговременное обращение в финансовое учреждение позволит не испортить свою кредитную историю и избежать просроченной ссуды.

О том, что такое кредитные каникулы в банке, рассказано в следующем видеосюжете:

Не всегда оформленные займы получается возвращать вовремя. Связано это с разными причинами. Это может быть потеря работы, болезнь, финансовые сложности в семье. Заемщику можно оформить кредитные каникулы, которые предполагают отсрочку внесения платежей. Пользоваться такой привилегией может клиент, у которого белая кредитная история. Лучше сразу оформить отсрочку, чем потом сталкиваться с множеством разных проблем.

Определение

Кредитные каникулы предполагают изменение условий договора, так как устанавливается новый срок займа. Заемщик будет оплачивать долг банку, срокии сдвигаются на некоторое время. С каждым заемщиком оговариваются и прописываются индивидуальные условия. Он может какое-то время не платить или вносить только проценты.

Банки рассматривают заявки индивидуально, поэтому каждому клиенту предлагаются особые условия решения проблемы. В банках действуют специальные правила получения кредитных каникул.

Варианты кредитных каникул

Кредитные каникулы оформляются практически в каждом банке. Обычно такая привилегия действует не больше 3 месяцев. За этот период у заемщика есть возможность найти работу и получить заработную плату. Заемщик самостоятельно решает подобные проблемы, оплачивая долг.

Такую услугу можно оформить в банке после подачи заявки. При этом кредитные каникулы бывают следующих видов:

• С отсрочкой платежей. График оплаты передвигается. Например, у плательщика есть отсрочка на 3 месяца. В это время ему не нужно будет вносить платежи, а срок действия договора по кредиту продлевается на данный период.
• С частичной отсрочкой. Проценты оплачиваются, а общая сумма переносится на конкретный период. Сроки рассматриваются индивидуально.
• Пересчет размера выплат со сменой валюты. Этот вариант применяется редко.

Правила оформления

Как оформить кредитные каникулы? Для этого необходимо обратиться в банк, рассказать о своих сложностях. Отсрочка платежей считается законной процедурой. Потом надо предоставить подтверждение сложного финансового положения. Например, это может быть справка из больницы, трудовая книжка. Как получить кредитные каникулы? Необходимо написать заявление четко и грамотно, его смысл должен быть понятным. Его составляют на имя руководителя финансового учреждения.

Потом необходимо оформить собственно кредитные каникулы. Условия должны быть уже известны. Прежде чем подписать договор, должно быть понятно, нет ли начислений процентов за это время, не повышается ли ставка, есть ли штрафы и прочие санкции. Если по заявке вынесено положительное решение, необходимо посетить банк, а также подписать документы. Будет выдан новый график платежей.

Документы

Заемщик должен предоставить следующие копии документов об ухудшении финансового положения. К ним относят:

• Копию трудовой книжки.
• Справку от работодателя о снижении доходов.
• Медицинскую справку о болезни.
• Копию справки об инвалидности.

Рассмотрение заявки занимает 30 дней. Если банк выносит положительное решение, между сторонами заключается соглашение с новыми условиями. Финансовые организации обычно одобряют кредитные каникулы добросовестным клиентам. Поэтому желательно обращаться в банк до того, как появились просрочки.

Случаи отказа

Банки отказывают в оформлении услуги тогда, когда месяц не вносился платеж по кредиту. Даже если клиент после этого решил воспользоваться услугой, ему вряд ли разрешат. Поэтому подавать заявку на оформление услуги надо в тех случаях, когда еще нет просрочек. Тогда, вероятнее всего, заявка будет одобрена.

Отказ последует при нормальном состоянии здоровья и наличии работы. Например, клиент не предоставил официальное подтверждение. Это же относится к тем случаям, если кредит был выдан меньше 90 суток назад, или если была несвоевременная оплата. Клиент не сможет воспользоваться выгодными условиями предоставления отсрочки.

Плюсы программы

Оформление кредитных каникул имеет следующие плюсы:

• Отсрочка предоставляется на 3 месяца. Этого времени хватает для отдыха, поиска работы, лечения.
• В этот период не начисляются штрафы. Получается, что долг не будет увеличиваться.
• Кредитная история не портится, поэтому и в дальнейшем можно оформлять займы без затруднений.

Минусы кредитных каникул

Из-за этого срок кредита увеличивается. Иногда выбирается и другой вариант: сумма, которой не хватает на оплату, делится на оставшиеся месяцы. Тогда период погашения не изменяется, только увеличиваются платежи.

Некоторые банки оформляют каникулы на долг, а проценты следует платить без отсрочек. Не все организации предлагают подобные услуги. Есть банки, которые берут комиссии. У такой услуги есть и психологический недостаток: заемщик расслабляется за период отсрочки по вопросам своих финансов.

Какие банки оформляют такие услуги?

Такие услуги предлагаются следующим банками:

• Сбербанк.
• Промсвязьбанк.
• ВТБ 24.
• Хоум Кредит.
• Альфа Банк.
• Ренессанс.
• Райффайзенбанк.

Подробную информацию можно узнать в офисе банка или через консультанта по телефону. В каждом учреждении предлагаются свои условия предоставления услуги.

Сбербанк

Кредитные каникулы в Сбербанке оформляются по реструктуризации долга со снижением суммы платежа. Для этого требуется обратиться в банк с заявлением. Также следует предоставить документальное подтверждение, что есть финансовые проблемы. Иногда предлагается продление периода действия договора с увеличением ставки.

Клиент, желающий оформить отсрочку, должен иметь положительную кредитную историю. Каникулы оформляются до 1 года. Срок договора увеличивается на 2 года. Получается, что снижается сумма ежемесячного взноса. Когда не следует оформлять отсрочку? Если заемщику сложно платить по счетам, то из-за кредитных каникул усложнится сложное положение. Тогда лучше заняться продажей имущества, обремененного займом.

ВТБ

Такая услуга предоставляется в ВТБ. Кредитные каникулы не отменяют очередные платежи. Они только отодвигаются до следующей оплаты. Размер кредита не увеличивается, а продлевается период. Пока не закончатся кредитные каникулы, заемщик оплачивает кредит на основе нового графика.

Для многих клиентов очень выгодны кредитные каникулы в ВТБ. Как оформить их? Необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением и документальным подтверждением.

К условиям такой услуги относят:

• Отсутствие просрочек за полгода.
• Услуга оформляется только 1 раз в 6 месяцев.
• Документальное подтверждение неплатежеспособности.
• До окончания договора должно оставаться не больше 3 месяцев.
• Услуга стоит 10% от платежа, но не меньше 1199 рублей.

Заявка рассматривается около 5 дней, после чего клиент узнает о решении. Иногда следует отказ, если для получения отсрочки нет оснований. Обращаться за оформлением услуги нужно при появлении непредвиденных обстоятельств. В качестве доказательств может быть предъявена трудовая книжка, справка с работы, из центра занятости, документ о болезни. Также банком могут учитываться и другие обстоятельства.

Не следует оттягивать получение кредитных каникул. Если есть вероятность, что платеж будет внесен невовремя, надо срочно оформлять эту услугу. Обычно банк идет навстречу заемщикам, поскольку заинтересован в полной выплате кредита. Это будет выгоднее для клиента, чем оплата штрафов за просрочки. Не следует обращаться в банк тогда, когда кредит под залогом. Лучшим выходом будет продажа имущества и оплата кредита.

Перед оформлением надо изучить более подробные условия. Если появились временные финансовые трудности, такая услуга выручит. Причем пени не будут начисляться. Также это нужно для сохранения кредитной истории. Банком все ситуации рассматриваются индивидуально. Каждому заемщику предлагается оптимальное решение проблемы.

Стоит ли оформлять услугу?

Необходимо учитывать, что любая отсрочка по кредиту увеличивает переплату. В течение действия отсрочки сумма долга не уменьшается, поэтому не снижается и ставка. Чем больше будут длиться каникулы, тем больше возрастет стоимость кредита. Поэтому оформлять услугу надо только в крайних случаях.

Если не платить долг и не оформлять отсрочку, появится другая проблема. Будут начисляться штрафы. При неоплате кредита могут беспокоить коллекторы. А когда просрочка составляет больше 90 дней, то инициируется судебное дело. Когда принимается решение в пользу финансового учреждения, заемщик лишается залогового имущества. Поэтому оформлять такую услугу надо своевременно.

Многие граждане испытывают проблемы с выплатой оформленных кредитов. Это может быть связано с потерей работы, с длительной болезнью, с чем угодно. Просрочка по выплатам ведет к порче кредитной истории и начислению пеней, независимо от того, что послужило причиной нарушения выплаты долга. Чтобы избежать этих негативных влияний, лучше заблаговременно обратиться в банк и взять кредитные каникулы. А теперь изучим, что они собой представляют.

Что такое кредитные каникулы?

Предоставление кредитных каникул представляет собой получение заемщиком отсрочки по выплатам. Долг ставится на паузу, срок которой зависит от вида проблемного кредита и конкретной ситуации заемщика. Это может быть 3, 6, 12 месяцев. Что такое кредитные каникулы в банке по своей сути? Это срок, в течение которого заемщик должен решить свои проблемы и вернуться в график платежей.

Виды кредитных каникул

1. Полная отсрочка по выплатам. Это означает, что заемщик временно освобождается от обязанности вносить регулярные платежи в полном объеме. Такие кредитные каникулы в 2016 году на практике применяются редко, обычно банки предлагают другой вид отсрочки.
2. Частичное освобождение от ежемесячного платежа. Банк разрешает платить не полный размер ежемесячного платежа, а только начисленные проценты. Отсрочка распространяется только на основной долг.

Как оформить каникулы по своему кредиту

В вопросе как получить кредитные каникулы нет единого алгоритма. Следует понимать, что это не обязательная услуга банка. Вполне возможно, что банк, обслуживающий ваш кредит, вообще не предлагает своим клиентам отсрочек. Это добровольная банковская услуга, поэтому банки могут сами регулировать возможность ее предоставления и то, какую форму она имеет.

Например, как оформить кредитные каникулы в Сбербанке на официальном сайте Сбербанка не сообщается. О возможности предоставления этой услуги нужно узнавать непосредственно в кредитном отделе банка. Вполне возможно, что вместо отсрочки будет предложена стандартная реструктуризация. А вот кредитные каникулы в ВТБ24 и как их оформить — эта информация есть на сайте банка, то есть предоставление отсрочки возможно, но отложить можно всего один платеж.

Узнавайте как оформить кредитные каникулы, и возможны ли они вообще, в своем банке. Вполне возможно, что для их предоставления потребуется доказывать свое ухудшенное финансовое положение. Банк имеет полное право устанавливать такое условие. Например, если заемщик говорит, что потерял работу, кредитор может попросить предоставить трудовую книжку с соответствующей записью или же справку с биржи труда.

Если банк предлагает услуги по отсрочке, то образец заявление на кредитные каникулы-можно скачать с его сайта или получить в офисе. Стандартно такие вопросы регулирует отдел просроченной/дебиторской задолженности, куда и направляется гражданин для переоформления графика в связи с подключением отсрочки.

Плюсы и минусы кредитных каникул

Если изучить на кредитные каникулы отзывы, мнения заемщиков, которые получили или собираются получать эту услугу, разные:

1. Плюсы. Это реальная финансовая защита, услуга позволяет не портить кредитную историю и избежать начисления пеней за просрочку. Если заемщик попадает в сложную финансовую ситуацию, каникулы окажут существенную поддержку.
2. Минусы. Если отсрочке подлежит только основной долг, это ведет к увеличению общей переплаты. Пока действуют каникулы, заемщик продолжает платить процент, переплата увеличивается на сумму уплаченных процентов за время действия отсрочки. Также банк может потребовать документально доказать ухудшение финансового положения клиента, что не всегда возможно.

Мое мнение

Могу сказать, что кредитные каникулы — это действительно нужная услуга для заемщиков, жаль только, что не все банки ее предлагают. Гражданин, оказавшийся в сложной ситуации, не залезает в долговую яму, а просто ставит выплату ссуды на паузу. Решив свои проблемы за время этой паузы, заемщик возвращается в график платежей и спокойно продолжает платить по счетам. Даже возможное увеличение общей переплаты не страшно, зато не портится кредитное досье, и не начисляются штрафы.

К сожалению, в последние годы все большее количество людей, не способных здраво оценивать собственные финансовые возможности, становится должниками банковских учреждений. Самое худшее, что может сделать человек, оказавшийся в подобной ситуации, это усугублять и без того непростое положение, накапливая долги. Те, у кого нет возможности сразу погасить всю сумму, могут обратиться в банк и написать заявление на "кредитные каникулы". В большинстве случаев кредиторы идут на уступки заемщикам, ведь им тоже невыгодно собирать должников, начисляя штрафы и не получая никаких выплат.

Что такое "кредитные каникулы"?

В каких случаях банк вправе отказать в предоставлении отсрочки?

Поводом для отказа в оформлении "кредитных каникул" может стать просрочка обязательного ежемесячного взноса. Также финансовые организации имеют право не удовлетворять просьбу человека, не имеющего материальных затруднений, проблем со здоровьем и не терявшего работу. В оформлении "кредитных каникул" может быть отказано и в том случае, если со дня получения займа прошло меньше трех месяцев.

Алгоритм получения отсрочки платежей

Услуга "кредитные каникулы" может быть предоставлена после документального подтверждения того, что заемщик испытывает материальные затруднения и временно не способен платить по счетам. Но в исключительных случаях банки дают отсрочку платежей просто по желанию человека. Однако данная услуга оказывается не безвозмездно. Людям, интересующимся, как оформить "кредитные каникулы", следует предпринять определенные действия.

Первое, что нужно сделать, это обратиться в банк и известить его о своих проблемах. После этого необходимо предъявить доказательства, удостоверяющие тяжелое финансовое положение заявителя. В качестве документального подтверждения может использоваться ксерокопия трудовой книжки или справки из больницы. Сотрудники банка обязаны ознакомить заявителя с условиями, на которых предоставляются "кредитные каникулы". Прежде чем подписывать новый договор, следует удостовериться, что в нем не предусмотрено увеличение процентной ставки, начисление штрафов или процентов на время действия отсрочки. Только после этого можно переходить к написанию заявления о предоставлении "кредитных каникул" на имя управляющего банковским учреждением. После рассмотрения заявки человек, получивший положительный ответ, должен явиться в банк для подписания соответствующих бумаг и получения нового графика внесения платежей.

"Кредитные каникулы" в Сбербанке: как оформить?

В этом финансовом учреждении предоставляется услуга по реструктуризации задолженности с уменьшением суммы ежемесячного взноса. Для того чтобы воспользоваться своим правом, необходимо обратиться к представителям банка с соответствующим заявлением. Всем, кто желает получить "кредитные каникулы" в Сбербанке, следует предоставить документальное доказательство проблем и затруднений. В некоторых случаях клиенту могут предложить продление срока действия договора с увеличением процентной ставки. У человека, претендующего на отсрочку платежей, должна быть безупречная история. "Кредитные каникулы" могут предоставляться сроком до 12 месяцев. Причем сам договор продлевается на два года, то есть уменьшается сумма ежемесячного взноса.

В каких случаях нецелесообразно оформлять отсрочку?

Если у заемщика, которому нечем платить по счетам, имеется залоговый кредит, то получение отсрочки лишь усугубит и без того сложное положение. В таком случае лучше трезво оценить ситуацию и попытаться продать имущество, обремененное займом. После реализации залога должник не только избавится от непосильных но и вернет какую-то часть собственных денег. Откладывая до последнего и не выплачивая задолженность, человек все равно будет вынужден продавать залоговое имущество. Только это будет сопровождаться длительными судебными разбирательствами, вследствие которых заемщик лишится большей части своих средств, так как к сумме долга добавятся штрафы за несвоевременное внесение ежемесячных платежей.

Преимущества услуги и отзывы о ней

Многих заемщиков интересуют "кредитные каникулы" в Сбербанке. Как оформить такую отсрочку и что она дает, мы рассмотрели. Следует понимать, что данная услуга позволяет человеку не довести дело до длительных, а порой и унизительных судебных разбирательств и предоставляет ему время для решения своих проблем. Отзывы клиентов, воспользовавшихся "кредитными каникулами", подразделились на два диаметрально противоположных лагеря. Одна часть людей благодарна банкам, позволившим им временно не вносить непосильные взносы и улучшить свое Другие, напротив, лишь усугубили и без того непростое положение, существенно увеличив сумму задолженности. Поэтому решать, пользоваться этой услугой или нет, должен только сам заемщик. При этом очень важно реально оценивать свои материальные возможности и осознавать, что это не более чем отсрочка, дающая шанс найти выход из создавшегося положения.

Стоит ли воспользоваться "кредитными каникулами"?

Следует понимать, что любые отсрочки по погашению займа приводят к увеличению переплаты. На протяжении действия отсрочки основная сумма задолженности не уменьшается ни на копейку, следовательно, не уменьшаются и проценты. Чем дольше продлятся "каникулы", тем больше возрастет стоимость кредита. Поэтому пользоваться такой услугой желательно лишь в исключительных случаях.

Не погашая задолженность и не оформляя отсрочку, человек может столкнуться с другой, еще большей проблемой. Ему начнут начислять штрафы. Более того, в последнее время участились случаи, когда банки передают проблемные кредиты коллекторским конторам, сотрудники которых начинают буквально изводить должника визитами и звонками с угрозами. А как только длительность просрочки превысит 90 учреждение вправе инициировать судебно-претензионную деятельность. После получения соответствующего решения суда несостоятельный заемщик может лишиться залогового имущества.

В истории банковского кредитования не раз бывало, что ухудшение материального положения заемщиков приводило к невыплатам по кредитам, наложению штрафов и другим всевозможным санкциям. Неприятности не нужны никому, но что же делать в такой ситуации? Законом предусмотрена вероятность предоставления кредитных каникул (отсрочки платежей) для заемщика на какое-то конкретное время.

Что такое кредитные каникулы и как их получить по Закону РФ?

Причины для оформления отсрочки платежа могут быть самыми разными:

• потеря работы,
• серьезная болезнь,
• рождение ребенка,
• пожар,
• смена местожительства и др.

От подобных случаев никто не застрахован. Наилучшим выходом из этой ситуации могут стать кредитные каникулы . Они предоставляются банком либо по заранее означенному пункту в кредитном договоре, либо по соглашению обеих сторон .

Как могут оформляться кредитные каникулы?

• С полным отсрочиванием платежей по кредиту

В этом случае клиент не выплачивает в оговоренный период времени ни тело кредита, ни ежемесячно начисляемые проценты. Основанием для оформления отсрочки является только уважительная причина , подтверждаемая документально (справка с места работы, больничный лист и т. д.).

• С частичным отсрочиванием платежей по кредиту

Банк предлагает клиенту выплачивать только проценты по займу или продлить срок его погашения с уменьшением ежемесячных выплат.

• В виде изменения вида валюты

Изменение валюты кредита на время (к примеру, валютный заем переводится в рублевый и т. п.), а также пересчет суммы платежей может стать выгодным решением в затруднительной ситуации. Такой вариант наиболее приемлем, когда происходит падение курса доллара при рублевом кредите или, наоборот, его рост при займе в валюте.

Для получения отсрочки следует своевременно уведомить банк об имеющихся финансовых затруднениях. Что касается сроков кредитных каникул , то на законодательном уровне они строго не регламентируются . Все происходит на основе договоренностей между заемщиком и кредитором , в результате чего может быть подписано дополнительное соглашение к имеющемуся документу или составлен новый договор .

Если банк отказывает заемщику в оформлении кредитных каникул, то он вправе обратиться в суд с иском о перезаключении договора займа на более приемлемых условиях. Но обычно дело до суда не доходит, поскольку финансовые учреждения, учитывая положение граждан, предпочитают мирное решение проблемы.

Тем не менее, все возникающие спорные вопросы по кредитам рассматриваются судом на основе Законов о кредитах в Российской Федерации, и это:

• Гражданский кодекс РФ, ч. 2, гл. 42. Заем и кредит,
• Федеральный закон «О кредитных историях»,
• Федеральный закон «Об ипотеке».

Как оформить кредитные каникулы: документы и порядок оформления

Для одобрения банком заявления на кредитные каникулы заемщику необходимо приложить к нему всю документацию, подтверждающую наличие у него неблагоприятных обстоятельств и их временный характер:

• ксерокопию трудовой книжки с записью об увольнении с последнего места работы;
• выписку из истории болезни с указанием диагноза и сроков лечения;
• справку о перемене места жительства в связи с переездом;
• подтверждение форс-мажорных обстоятельств (пожара, наводнения и т. п.).

Как оформить кредитные каникулы?

1. Подойти (или позвонить) в отделение банка, где оформлялся заем, и предупредить о своих финансовых затруднениях.
2. Узнать, какие документы могут потребоваться для подтверждения факта неплатежеспособности.
3. Собрать все необходимые справки, и вместе с заявлением отнести их в банк.
4. После получения положительного ответа и составления нового договора забрать свой экземпляр.

Заявление заемщиком пишется в произвольной форме, главное, чтобы в нем были отражены надлежащие сведения :

• паспортные данные клиента,
• номер кредитного документа,
• причины невозможности внесения ежемесячной оплаты,
• уверение во временном характере указанных обстоятельств,
• обещание исполнения взятых на себя договоренностей в полном объеме,
• дата, ФИО, подпись.

Заявление на предоставление кредитных каникул может рассматриваться банком в течение 10-30 дней . Важным условием для положительного ответа является отсутствие просрочек по кредиту или штрафных санкций. Срок кредитных каникул может составлять от 2 до 12 месяцев .

В каких банках предоставляют кредитные каникулы?

1. В Сбербанке

Кредитные каникулы Сбербанк предоставляет только тем заемщикам, у кого на момент обращения за подобной услугой не имеется просрочки по платежам. Отсрочка платежа по кредиту может быть предоставлена на срок до 12 месяцев с продлением срока договора до 24 месяцев.

Отсрочка платежей может быть предоставлена не ранее, чем через 6 месяцев после оформления кредита при отсутствии просрочек и задолженностей. До окончания действия договора должно оставаться не менее 3-х месяцев. Банк предоставляет кредитные каникулы с частичной отсрочкой платежа.

1. В Промсвязьбанке

Оформить в Промсвязьбанке кредитные каникулы сроком до 2-х месяцев могут те заемщики, у которых нет задолженностей по кредиту и кто погасил не менее 6 ежемесячных платежей с момента подписания договора. До окончания выплат по займу должно оставаться больше 3-х месяцев.

1. В банке Восточный экспресс

Получить отсрочку платежей в банке можно на срок от одного до 3-х месяцев . На столько же может увеличиться и срок выплат по кредиту. С момента оформления займа должно пройти не менее трех месяцев без задолженностей по оплате. Каникулы могут предоставляться не более 2-х раз за весь срок займа.

1. В Альфа-банке

Банк допускает только частичное отсрочивание платежей сроком не более 12 месяцев . Клиенту разрешается не выплачивать только тело кредита. Рассмотрение заявки производится в течение месяца. Необходимо представить все требующиеся документы, включая справки об отсутствии задолженности из других банков, где у заемщика имеются кредиты.

Предоставление кредитных каникул не предусматривается условиями заключаемых в банке договоров.

1. В Хоум Кредите

Заявление на кредитные каникулы рассматривается в течение 5 дней. Получить частичную отсрочку можно сроком до 6 месяцев . Соответственно увеличивается и срок выплат по кредиту.

1. В банке Ренессанс

Отсрочка платежей или какие-либо льготы по снижению кредитной нагрузки для заемщика условиями банка не предусмотрены .

Как вариант, банк предлагает всем клиентам, желающим оформить наличный кредит в декабре 2014 года, отсрочку первого платежа до февраля 2015 года.